2020年起，華安保險(xiǎn)超八成股權(quán)處于被質(zhì)押狀態(tài)。近期，“湘暉系”所持1.95億股權(quán)即將被公開拍賣

　　日前，阿里司法拍賣平臺顯示，湖南湘暉資產(chǎn)經(jīng)營股份有限公司（以下簡稱“湘暉資產(chǎn)”）持有華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“華安保險(xiǎn)”）1.95億股權(quán)即將被公開拍賣，起拍價(jià)為7.39億元。截至目前，該筆股權(quán)拍賣已吸引726次圍觀，但尚無人報(bào)名。記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2020年一季度起，華安保險(xiǎn)十一位股東均存在股權(quán)質(zhì)押行為，質(zhì)押比例超八成。今年三季度末，華安保險(xiǎn)合計(jì)83.97%的股權(quán)處于被質(zhì)押狀態(tài)。

　　記者查看梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，近三年，華安保險(xiǎn)年度保費(fèi)收入居前五位的險(xiǎn)種包括機(jī)動車輛險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。同期，上述三大險(xiǎn)種合計(jì)的承保利潤分別為-5.11億元、-7.69億元、-2.18億元。今年前三季度，華安保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、凈利潤分別為134.35億元、-4.69億元，虧損幅度進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　公開資料顯示，湘暉資產(chǎn)為華安保險(xiǎn)第四大股東，持股數(shù)量及比例分別為2.55億股、12.14%。今年三季度末，湘暉資產(chǎn)持有華安保險(xiǎn)的股權(quán)悉數(shù)被質(zhì)押及凍結(jié)。企查查官網(wǎng)顯示，湘暉資產(chǎn)目前已被法院列為被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)。截至目前，湘暉資產(chǎn)的被執(zhí)行總金額達(dá)到3.41億元。日前，阿里司法拍賣平臺顯示，湘暉資產(chǎn)持有華安保險(xiǎn)1.95億股股權(quán)即將被公開拍賣，起拍價(jià)、評估價(jià)均為7.39億元。截至目前，該筆股權(quán)拍賣已吸引726次圍觀，但尚無人報(bào)名。

　　截至今年三季度末，華安保險(xiǎn)十一位股東持有的股權(quán)均存在全部或部分質(zhì)押的情況，合計(jì)83.97%的股權(quán)處于被質(zhì)押狀態(tài)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，華安保險(xiǎn)的高比例股權(quán)質(zhì)押情況可追溯至2020年一季度。據(jù)2020年一季度償付能力報(bào)告顯示，第二大股東廣州市澤達(dá)棉麻紡織品有限公司對外質(zhì)押其持有華安保險(xiǎn)的1億股股權(quán)。華安保險(xiǎn)陷入十一位股東均對外出質(zhì)股權(quán)的局面。

　　其中，華安保險(xiǎn)第一大股東特華投資控股有限公司（以下簡稱“特華投資”）持有華安保險(xiǎn)4.2億股股權(quán)，均處于被質(zhì)押狀態(tài)。據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東質(zhì)押銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會和董事會上的表決權(quán)。華安保險(xiǎn)大股東特華投資或失去在股東大會和董事會上的表決權(quán)。企查查官網(wǎng)顯示，特華投資目前已被法院列為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額為1.27億元。

　　另外，華安保險(xiǎn)第八大股東海航投資集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“海航股份”）持有華安保險(xiǎn)1.5億股股權(quán)均處于被質(zhì)押狀態(tài)。今年10月，華安保險(xiǎn)第八大股東海航投資集團(tuán)股份有限公司被法院列為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額為6436.41萬元。

　　此外，今年以來，華安保險(xiǎn)亦收到多張監(jiān)管開出的罰單。記者查看梳理償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，今年一至三季度，華安保險(xiǎn)累計(jì)收到監(jiān)管開出的18張罰單，合計(jì)被罰沒金額達(dá)141萬元。主要違規(guī)事由包括虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用，利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

　　今年三季度末，華安保險(xiǎn)的核心及綜合償付能力充足率分別為97.48%、136.3%。值得注意的是，自2022年一季度起，華安保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級從B類下降至C類，此后的各個(gè)季度均被評為C類，償付能力長期處于不達(dá)標(biāo)狀態(tài)。

　　官網(wǎng)信息顯示，華安保險(xiǎn)主要經(jīng)營各種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。記者梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，近三年，華安保險(xiǎn)年度保費(fèi)收入居前三位的險(xiǎn)種包括機(jī)動車輛險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。

　　2020年，華安保險(xiǎn)機(jī)動車輛險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)收入分別為106.32億元、12.34億元、8.84億元，承保利潤分別為-4.52億元、-0.81億元、0.2億元。2021年，華安保險(xiǎn)上述三大險(xiǎn)種的保費(fèi)收入分別為115.4億元、14.72億元、開云網(wǎng)站 Kaiyun10.02億元，承保利潤分別為-4.83億元、-1.61億元、-1.24億元。2022年，華安保險(xiǎn)上述三大險(xiǎn)種的保費(fèi)收入分別為121.69億元、13.51億元、12.31億元，承保利潤分別為0.48億元、-1.87億元、-0.79億元。

　　經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，近三年，華安保險(xiǎn)的三大險(xiǎn)種合計(jì)產(chǎn)生的承保利潤均處于虧損狀態(tài)，其中，意外傷害險(xiǎn)的承保虧損在進(jìn)一步擴(kuò)大。綜合成本率是衡量產(chǎn)險(xiǎn)公司盈利能力強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)綜合成本率為100%時(shí)，即代表收支平衡，既無承保盈利，亦無承保虧損。今年一至三季度，華安保險(xiǎn)的綜合成本率分別為100.9%、101.59%、104.69%。

　　公司官網(wǎng)公布的《華安保險(xiǎn)2022年度個(gè)人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況信息披露公告》顯示，2022 年度，公司銷售的個(gè)人意外險(xiǎn)保單件數(shù)為840.77萬件，期末有效保險(xiǎn)金額為26803.64億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為55773.45萬元，2022年銷售的保單賠款支出（不含未決）為2230.41萬元。華安保險(xiǎn)的個(gè)人意外險(xiǎn)的主要銷售渠道包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理、保險(xiǎn)專業(yè)代理、其他渠道等。

　　另外，2022年，華安保險(xiǎn)年度保費(fèi)收入居前五位的險(xiǎn)種出現(xiàn)了健康保險(xiǎn)的身影，保費(fèi)收入及承保利潤分別為2.95億元、0.36億元。當(dāng)年，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為除機(jī)動車輛險(xiǎn)外，實(shí)現(xiàn)盈利的險(xiǎn)種。

　　華安保險(xiǎn)官網(wǎng)公布的短期健康險(xiǎn)賠付率指標(biāo)信息，2020年、2021年上半年、2021年、2022年上半年、2022年、2023年上半年，該指標(biāo)分別為6.2%、開云網(wǎng)站 Kaiyun13.34%、9.75%、11.5%、11.84%、20.9%，或處于行業(yè)較低水平。

　　2018-2022年，華安保險(xiǎn)的凈利潤分別為-2.32億元、1.59億元、0.13億元、0.96億元、1.75億元。華安保險(xiǎn)的凈利潤雖多個(gè)年度實(shí)現(xiàn)盈利，但表現(xiàn)卻不太穩(wěn)定。今年前三季度，華安保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、凈利潤分別為134.35億元、-4.69億元，虧損幅度進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　針對華安保險(xiǎn)自身股權(quán)及主營險(xiǎn)種承保情況等問題，記者致函華安保險(xiǎn)，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。

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