近日，青島銀行一大股東遇到了麻煩。阿里司法拍賣顯示，山東三利源經(jīng)貿(mào)有限公司持有的青島銀行4230萬股將在10月13日進(jìn)行第一次拍賣，此次拍賣起拍價約為1.43億元，不過截至目前，尚無人報名。企查查信息顯示，山東三利源經(jīng)KAIYUN貿(mào)有限公司是青島銀行第九大股東，然而今年以來，該公司因未按時履行法律義務(wù)而多次被法院強(qiáng)制執(zhí)行，所持有的青島銀行股份全數(shù)遭到質(zhì)押。

　　按起拍價估算，此次青島銀行股份拍賣的均價為3.37元/股，對比9月26日青島銀行A股收盤價3.KAIYUN5元/股，依然頗具性價比。但這個價格跟青島銀行同日1.99元港幣/股的H股價格相比又沒那么“香”了。

　　幾年前，青島銀行抱著獲得更多的外源融資的期許，開展“A+H”上市，但沒想到隨著港股流動性下降，H股股票變成白菜價，反而影響了其在A股市場的表現(xiàn)。在最近的業(yè)績交流會上，有投資者詢問青島銀行為何不回購股份，青島銀行回復(fù)稱，“銀行屬于資本嚴(yán)監(jiān)管行業(yè)，在考慮股份回購時面臨特殊的約束。國內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對銀行資本充足水平有較高要求。如果回購并注銷股票，會減少我行資本，降低我行抵御風(fēng)險的能力，制約業(yè)務(wù)發(fā)展，也不利于給投資者創(chuàng)造良好的回報?！?/p>

　　對于青島銀行來說，股票回購受到的監(jiān)管機(jī)制限制是其次，更重要的是其資本充足率本就偏低，經(jīng)不起進(jìn)一步的“折騰”。截至今年年中，該行資本充足率為13.37%，較上年末下降0.19個百分點；一級資本充足率10.6%，較上年末下降0.09個百分點。此外，近幾年青島銀行核心一級資本充足率在17家A股上市城商行中始終處于倒數(shù)水平。2019年至2022年，該行核心一級資本充足率分別為8.36%、8.35%、8.38%、8.75%，在17家A股上市城商行中分別排名倒數(shù)第三、倒數(shù)第一、倒數(shù)第二、倒數(shù)第四。

　　作為山東省首家境內(nèi)上市銀行、全國第二家A+H上市城商行，青島銀行近幾年不僅在資本市場屢屢受挫，就連山東省內(nèi)城商行“一哥”的地位也在齊魯銀行的虎視眈眈下?lián)u搖欲墜。

　　中報顯示，今年上半年青島銀行實現(xiàn)營收63.65億元，同比增長2.52%；就算剔除境外優(yōu)先股贖回因素影響，青島銀行上半年的營收增幅也僅為9.62%。而在2022年同期，該行的營收增速為16.56%。青島銀行營收增速明顯放緩的同時，山東省另一家城商行齊魯銀行卻異軍突起。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年齊魯銀行實現(xiàn)營收60.76億元，同比增長10.88%；實現(xiàn)歸屬凈利潤20.07億元，同比增長15.49%。不僅業(yè)績向青島銀行看齊，齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模也朝著這位“一哥”逼近。截至2023年6月末，青島銀行資產(chǎn)總額為5684.01億元，齊魯銀行資產(chǎn)總額為5503.65億元，兩者只相差180億元。

　　經(jīng)營業(yè)績陷入瓶頸的同時，青島銀行在合規(guī)管理方面也存在較大的進(jìn)步空間。6月25日，青島銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范等原因被青島銀保監(jiān)罰款52萬元。此前的1月份和3月份，青島銀行同樣因“理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”等多項違規(guī)事實分別被青島銀保監(jiān)處以605萬元罰款以及警告處罰。除了頻頻接收來自銀保監(jiān)的罰單，青島銀行在今年5月還被交易商協(xié)會作出自律處分。