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北京供銷社投資管理中心(簡稱“北京供銷社”)擬清倉轉(zhuǎn)讓其持有的全部4億股股份受到市場關(guān)注?!督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者注意到,2023年以來,包括華泰”)、誠泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(簡稱“誠泰保險(xiǎn)”)等多家保險(xiǎn)公司股權(quán)也曾被掛牌拍賣。從情況看,北京人壽2023年前三季度實(shí)現(xiàn)盈利,但投資收益率同比出現(xiàn)下滑。
公開資料顯示,北京人壽作為全國性人壽保險(xiǎn)公司,2018年2月14日正式開業(yè),注冊(cè)資本28.6億元,公司業(yè)務(wù)范圍包括“普通型保險(xiǎn)(包括人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn))、健康保Kaiyun網(wǎng)址 開云險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn);上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);國家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)”等。
據(jù)北京產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布消息,北京供銷社擬轉(zhuǎn)讓其所持有的北京人壽4億股股份,占北京人壽總股本比例為13.9860%。從股權(quán)結(jié)構(gòu)看,北京供銷社與北京韓建集團(tuán)有限公司(簡稱“韓建集團(tuán)”)、北京順鑫控股集團(tuán)有限公司均持有13.9860%的北京人壽股份,三家股東為并列第一大股東。
根據(jù)拍賣信息,本次交易的轉(zhuǎn)讓底價(jià)為81776.142萬元。其他條件包括:意向受讓方經(jīng)資格確認(rèn)后3個(gè)工作日內(nèi)須向北京產(chǎn)權(quán)交易所指定賬戶交納5000萬元的交易保證金;股權(quán)轉(zhuǎn)讓掛牌公告期即為盡職調(diào)查期,意向受讓方遞交受讓申請(qǐng)并且交納交易保證金,即視為已經(jīng)詳細(xì)閱讀并完全認(rèn)可本轉(zhuǎn)讓標(biāo)的披露的內(nèi)容,并依據(jù)該等內(nèi)容以其獨(dú)立判斷決定自愿全部接受產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓公告內(nèi)容等。
北京人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示,北京供銷社現(xiàn)持有北京人壽13.9860%股份,按照相關(guān)規(guī)定,屬于保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)投資II類股東,歷史上也曾有類似轉(zhuǎn)讓掛牌情形,均不會(huì)對(duì)北京人壽的日常經(jīng)營產(chǎn)生任何影響,公司目前經(jīng)營情況一切正常。
根據(jù)北京人壽發(fā)布的2023年三季度償付能力報(bào)告摘要顯示,截至2023年三季度末,公司股東韓建集團(tuán)持有的4億股中有3.6億股處于質(zhì)押狀態(tài),4億股均處于凍結(jié)狀態(tài);恒有源投資管理有限公司持有的14299萬股處于凍結(jié)狀態(tài)。此外,從2023年二季度末情況看,北京供銷社所持4億股也曾處于質(zhì)押狀態(tài),但2023年三季度末已恢復(fù)正常。
值得注意的是,2023年以來,華泰保險(xiǎn)、誠泰保險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企股份也曾通過掛牌方式被拍賣。有業(yè)內(nèi)人士向記者表示,保險(xiǎn)行業(yè)“二八”現(xiàn)象日趨明顯,頭部險(xiǎn)企在競爭中更有優(yōu)勢,小型保險(xiǎn)公司往往在獲客、開展業(yè)務(wù)上難度比大型保險(xiǎn)公司大很多,而這種劣勢或是造成股東出售股份的主要原因。此外,相關(guān)掛牌股東也曾表示,掛牌出售旨在聚焦主業(yè)發(fā)展、加強(qiáng)對(duì)外投資管理。
從業(yè)績情況看,北京人壽發(fā)布的2023年三季度償付能力報(bào)告摘要中的“人身保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營指標(biāo)”一欄顯示,前三季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為43.12億元,凈利潤為3743.14萬元,而2022年同期兩項(xiàng)指標(biāo)分別為32.12億元和-22086.06萬元。
而從投資收益率看,北京人壽與多家險(xiǎn)企一樣,同樣面臨投資收益率下滑的問題。數(shù)據(jù)顯示,2023年第三季度,公司單季投資收益率為0.85%,前三季度累計(jì)投資收益率為2.36%;而2022年同期分別為1.15%和2.50%。
北京人壽表示,在市場風(fēng)險(xiǎn)方面,公司制定了《北京人壽保險(xiǎn)股份有限公司境外資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》,完善市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,公司采購資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng),將償付能力風(fēng)險(xiǎn)偏好管理要求更好地嵌入到資產(chǎn)負(fù)債管理體系中,適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),提升市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力;在信用風(fēng)險(xiǎn)方面,公司對(duì)信用評(píng)級(jí)、信用風(fēng)險(xiǎn)制度進(jìn)行梳理和優(yōu)化,重點(diǎn)關(guān)注地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況變化可能對(duì)償付能力產(chǎn)生的影響,增設(shè)集中度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),加強(qiáng)資產(chǎn)端償付能力狀況預(yù)測。
記者注意到,近年來數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為險(xiǎn)企降本增效的重要手段。對(duì)此,北京人壽官網(wǎng)介紹稱,在產(chǎn)品創(chuàng)新上,北京人壽依托“保險(xiǎn)+科技+健管”理念開發(fā)了互動(dòng)式定壽產(chǎn)品,突破了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)思路,為人身險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新經(jīng)驗(yàn);在客戶服務(wù)上,持續(xù)完善多元化客戶服務(wù)平臺(tái),全國范圍的客戶服務(wù)能力顯著提升;在風(fēng)險(xiǎn)控制上,該公司推出的智能化風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái),能夠有效規(guī)避承保風(fēng)險(xiǎn),保障公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
在償付能力方面,北京人壽介紹稱,2023年三季度末公司綜合償付能力充足率為182.48%,較上季度末提高6.66%;核心償付能力充足率為101.83%,較上季度末下降了1.55%。
對(duì)于變動(dòng)原因,北京人壽認(rèn)為,實(shí)際資本、核心資本分別減少0.97億元、1.80億元,主要原因是凈資產(chǎn)較上季度減少2.59億元,保單未來盈余較上季度增加1.42億元;其次,最低資本減少1.40億元。最低資本的變化一方面是因?yàn)槭菢I(yè)務(wù)量和資產(chǎn)規(guī)模的增加帶來最低資本的增加,另一方面受《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的通知》影響,最低資本相較于原規(guī)則下降較多。
國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2023年三季度末,保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為194%,核心償付能力充足率為126%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為232%、184.1%和278.3%;核心償付能力充足率分別為200%、108.6%和242.3%。從數(shù)據(jù)情況看,北京人壽償付能力略低于行業(yè)整體水平。
北京人壽表示,公司2023年第二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為BB,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中主要失分項(xiàng)為可資本化風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),前述問題也與公司目前階段經(jīng)營特點(diǎn)相關(guān)。公司已對(duì)二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)情況進(jìn)行認(rèn)真討論分析并向高級(jí)管理層、董事會(huì)報(bào)告,后續(xù)將通過多項(xiàng)舉措,持續(xù)改善相關(guān)指標(biāo)。